【専門コラム】ダイヤモンド財務®の着眼点 節税対策
あなたも「事業は順調なのに、お金が残らない…」「銀行借入が思うように減っていかない…」「経営判断に基軸がないから、迷ってしまう…」と悩んでいませんか？
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節税好きの社長ほど資金繰りが苦しくなる理由
第349話：節税好きの社長ほど資金繰りが苦しくなる理由
「舘野先生、最近、色々な人が節税商品を勧めてきます。銀行や税理士だけでなく、なぜか色々な業者が寄ってくるんですよ。」コロナ禍の逆風にも負けず、堅実に業績を伸ばしている２代目社長さんのご相談です。
当社は、同族会社専門の財務コンサルティング機関（社長と会社にお金が残る仕組みづくり）なので、全国各地より、同族会社の社長さんから会社経営にまつわるお金の悩みのご相談が寄せられます。
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財務を知らない社長が陥る節税対策の落とし穴
会社の調子が良い時ほど、気を付けなければならないこと。それは、「節税商品」の落とし穴です。節税商品の売り手となる方々は、「経営の調子がよさそうだ･・･」「羽振りが良い会社だ･･･」という情報をイチ早く聞きつけて、社長の元にやってきます。
そのスピード感と情報収集能力は、ある意味、目を見張るものがあります。とはいえ、セールスマンである以上は、自社の商品・サービスを売るのが仕事ですから、当然の企業努力ともいえます。
しかし、その一方で、買い手となる当の社長の方は、事業永続のキーポイントになる「お金」や「財務」に関する知識や理解が不足していることが多かったりします。
そのため、節税のことだけを考えて節税商品を購入した後、資金繰りが圧迫されてしまって、資金不足に陥ってしまうのです。
多くの社長は、このように考えます。
「保険に入れば、節税にもなって将来の退職金にもなるはず・・・。」
「節税対策のために、ベンツやクルーザーを買って・・・。」
「赤字決算にするために、交際費をたくさんつかって・・・。」
多くの社長にとって、税金の支払は負担であることには変わりありません。しかし、大切なことなのであえて申し上げますが、これらは、社長自らが「自分の会社の寿命を縮める行為」です。
「ただ税金を払いたくないから…」という目先の痛みを逃れるだけの理由だけで、「お金が減っていく節税対策」を繰り返すと、資金が目減りするだけでなく、資金繰りも悪化する一方です。
財務強化と節税対策は、水と油の関係
お金が減っていく節税対策は、節税商品を購入して節税対策をするため、意図的にお金を使って赤字を作り出します。その結果、財務体質は、強くなるどころか弱くなっていきます。
そうなれば、当然、銀行の格付けも落ちていきます。銀行の格付けが落ちれば、どんな未来が待っているでしょうか？
まず、自由にお金を借りられなくなっていきます。自由にお金が借りられない会社は、本当に困った時、どうなるでしょうか。どの銀行も、蜘蛛の子を散らすように、跡形もなくサッと逃げていきます。
当然ですが、会社の成長を加速するための投資に必要なお金も貸してもらえません。つまり、社長自身が無意識のうちに「ドンドン経営が苦しくなっていく…」という負のスパイラルが未来に待ち受けているという現実に、社長自身が気付かなければならないのです。
会社経営の本質が「お金を増やすこと」であることを鑑みれば、「お金を残す技術」ともいえる「節税対策」について高い関心を寄せることは、当然なことです。しかし、 正しいやり方を実践するためには、根本的に「財務」の知識が不可欠なのです。
なぜなら、実践しようとしている「節税対策」が真にお金を残すものであるかどうかを見極めるチカラが必要だからです。
節税対策は、お金が残ってこそ本物
特に、同族会社の場合は、会社に課税される法人税等だけではなく、社長や同族オーナー一族に課税される所得税や相続税についても気を配らなければなりません。
したがって、同族会社の社長は、人一倍、税金について知っておかなければならないのです。
とはいえ、現実問題として、多くの社長が「節税対策をすればするほど、なぜかお金が減っていく」という負のスパイラルに陥ってしまいます。
それは、なぜかというと、多くの社長が、「節税対策」イコール「節税のために、何か商品を購入する」という風に考えてしまっているからです。もっといえば、節税商品のメリット・デメリットを真に理解する前に、購入の意思決定を下してしまっているのです。
さらに悩ましいのは、「節税対策をすればするほど、なぜかお金が減っていく」という負のスパイラルに陥ってしまっている場合は、社長本人が、なかなかそのこと自体に「気が付けない」のです。
その結果、いわゆる節税商品を購入してしばらく経ったところで、「何かおかしいな…」と自覚症状に気付きます。
しかし、自覚症状が芽生えた頃には、既に資金繰りがひっ迫していたり、あるいは、不足資金を補うために金融機関から追加で資金を調達したりするレベルにまで状況が悪化しているものなのです。
ダイヤモンド財務の社長は、まずは財務の強化を優先します。その後に、手元資金を減らさない節税対策を考えます。
ガラス財務の社長は、節税を最優先に考えます。その結果、資金が枯渇するため、資金繰りが苦しくなっていきます。
社長の仕事は、強く永く続く会社づくりをすることです。
あなたは今、社長としてどんな未来をつくりたいですか？
ダイヤモンド財務®コンサルタント 舘野 愛
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日本で唯一の「同族会社専門」財務コンサルティング機関
社長と会社にお金が残る仕組みづくりの専門家
『ダイヤモンド財務®』のユメリアコンサルティング株式会社
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