【専門コラム】ダイヤモンド財務^®の着眼点 資金繰り

あなたも「事業は順調なのに、お金が残らない…」「銀行借入が思うように減っていかない…」「経営判断に基軸がないから、迷ってしまう…」と悩んでいませんか？

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黒字なのに資金繰りが苦しくなる会社の共通点

2021/10/18

第328話：黒字なのに資金繰りが苦しくなる会社の共通点

「舘野先生、うちの会社は黒字経営なのに、月末になると資金繰りが心配になります。今はコロ〇融資のおかげで資金的には余裕がありますが、先のことを考えると不安なんです。」とある北関東にお住まいの2代目社長さんからのご相談です。

当社は、同族会社専門の財務コンサルティング機関（社長と会社にお金が残る仕組みづくり）なので、全国各地より同族会社の社長さんから会社経営にまつわるお金の悩みのご相談が寄せられます。

「資金繰り」だけでは本質的な課題解決に繋がらない

会社経営にまつわるお金の悩みというと非常に幅広いのですが、「自分の会社のどこに問題があるのかがわからない…」といった漠然とした不安からくるご相談もあれば、「資金繰り」や「銀行融資」「税務対策」「相続対策」などの、すでに具体的な問題が発生しそう、あるいは、発生しつつあるというご相談も多く寄せられます。

特に、「資金繰りが不安…」「キャッシュフローがわからない…」といういわゆる「資金」「キャッシュ」を基軸としたご相談が多いというのも当社の特徴ではありますが、実際に掘り下げて、抱えている問題点を整理していくと、多くの場合において問題の本質は、「資金」「キャッシュ」だけではなかったりするものです。

つまり、具体的にどういうことかというと、社長自身が感じている「資金」「キャッシュ」の問題は、あくまでも表面的な問題、いわゆる目の前に現れているひとつの「症状」であって、問題の本質は、もっと別のところに潜んでいたり、複数の要素が密接に絡み合っていたりするものなのです。

対処療法を繰り返すほど、資金繰りは苦しくなっていく

「資金繰りのことが不安…」「どうして自分の会社には、いつもお金がないんだろうか…」そのようなお悩みを抱えている社長の多くは、目先の「資金繰り」だけを解決しようと最初に考えます。

実際に、多くの社長が「お金が足りなくなったら、銀行から借りればいい…」と考えますし、実際に、銀行からお金を借りて資金ショートを回避する…という会社もあります。

しかし、目先の資金繰りを工面し、資金ショートを回避すること自体は、単なる対処療法にすぎません。また、近い将来、同じような事態に陥ることは明らかです。したがって、最も大切なことは、目先の対処療法ではなく、もっと根本的で本質的な「自社の真の課題」と向き合うことなのです。

よく、連帯保証人として名を連ねている当の社長さん本人に、個々の借り入れの内容や目的をうかがうと「ちょっとよくわからないなぁ…」とか「知らない間に増えていて…」といった回答が返ってくることがあります。このような状態は大変危険な状態であることは明白です。

間違った経営の常識が資金繰りを圧迫していく

借金が増えた根本的な理由を社長自身が知らないまま借り続けていくと、当然、同じような借金が増え続けます。その結果、気づいた時には、銀行に借金を返すためだけの会社になっていた…ということは、意外なほど多く存在するのです。

誤解を恐れずに言うのであれば、経営を続ければ続けるほど、資金が不足する負の連鎖から抜け出せなくなっていくのです。

ここで明らかなことは、何の戦略もなく、ただただ目先の資金不足を乗り切るためだけに銀行を頼る…という考えでは、いつまで経ってもお金は残らないということです。

多くの社長がこのように誤解しています。

「売上を増やして、黒字にして、節税をすべきだ…。」

「足りないお金は銀行から借りてくればなんとかなる…。」

これは大きな勘違いです。このような間違った常識のまま経営のかじ取りをすればするほど、ますますお金は減っていって、資金繰りは苦しくなっていくのです。

ダイヤモンド財務の社長は、目指したい理想の未来から逆算して、財務戦略を考えます。資金繰りで心配することなく、安心して経営のかじ取りがとれます。

ガラス財務の社長は、場当たり的な対処療法でなんとか資金を繋ぎます。常に、「綱渡りの資金繰り」の状態で、いつまでたってもお金の心配から解放されません。

社長の仕事は、強く永く続く会社づくりをすることです。

あなたは今、社長としてどんな未来をつくりたいですか？

ダイヤモンド財務®コンサルタント　舘野　愛

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社長と会社にお金が残る仕組みづくりの専門家

『ダイヤモンド財務®』のユメリアコンサルティング株式会社

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