【専門コラム】ダイヤモンド財務^®の着眼点 資金繰り

あなたも「事業は順調なのに、お金が残らない…」「銀行借入が思うように減っていかない…」「経営判断に基軸がないから、迷ってしまう…」と悩んでいませんか？

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黒字経営でも資金繰りが苦しい会社の共通点

2022/07/11

第347話：黒字経営でも資金繰りが苦しい会社の共通点

「舘野先生、月末になると資金繰りのことが心配で夜も眠れません。黒字経営なのですが、いつも気づくとお金が無くなっています。本当は、お金の心配をすることなく、安心して経営に集中したいのですが、このままでは、どうしようもありません。」とある関西地方の2代目社長さんからのご相談です。

当社は、同族会社専門の財務コンサルティング機関（社長と会社にお金が残る仕組みづくり）なので、全国各地より、同族会社の社長さんから会社経営にまつわるお金の悩みのご相談が寄せられます。

資金繰りを引き起こしている根本原因

いつもお金が足りない…、月末になると資金繰りで必死…、という社長さんは、世の中見まわすと結構多くいらっしゃいます。大切なことは、資金繰りの方法を考えるのではなく、なぜ資金繰りに困っているのか…という根本原因を正しく特定して、的確に対処することです。

しかしながら、多くの場合は、「ノド元過ぎれば、火もまた涼し」ではないですが、目先の資金繰りだけを考えて終わってしまっています。確かに、資金繰りで苦しんでおられる社長さん方は、毎日が必死で、それどころはないかもしれません。

社長として、社員と会社を守るため、毎日必死に考え、経営のかじ取りをすることは大変重要なことですし、社長にしかできない仕事です。しかし、資金がショートしてしまっては元も子もありません。

ですから、お金が足りなくなったら、銀行から借りることは、よくある手段の一つです。実際に、銀行からお金を借りて資金ショートを回避したという経験をお持ちの方も多いでしょう。そうすることで、一時的にしのぐことは可能です。

しかし、その状態では、いつまでたっても自転車操業から抜け出せません。キャッシュが少ない状況にやきもきし、毎月資金繰りで悩み続けます。資金繰り対策で時間が奪われますし、精神的にもゆとりがなくなります。

更に言うと、今は、激動の時代です。あらゆることがスピード感を持って変化をしていっています。激動の時代を生き抜くためには、真剣に経営に向き合い、なぜお金が足りない状況になってしまうのか、一度、立ち止まって根本原因を考えてみることが大変重要です。

資金繰りは表面上の一角で、本質は別にある

当社には、会社経営にかかわるお金の悩みが非常に多く寄せられます。特にキャッシュフローがわからない、資金繰りで毎月苦しんでいるといった、資金、キャッシュについてのご相談はとても多く、社長さん方の悩みの深さを実感させられます。

時には、「先代社長の時から、資金繰りで悩んでいるから、資金繰りに奔走することが当たり前だと思っていた」とか、「いつも資金ショート寸前だけれど、なんとか資金が回っているから大丈夫」など、すぐに解決しなければならない状態にも関わらず、悪い意味での慣れが生じている社長さんもいて、驚くこともあります。

しかし、よくよくお話を聞いてみると、問題の本質はキャッシュや資金繰りではなく、ほかの場所にあるということがほとんどです。それも、融資、税務、相続対策など、複数の要件が複雑に影響していることが多く、一筋縄ではいかないものばかりです。

だからこそ、からみあった複雑な問題を一つ一つほぐし、解決していくために、資金繰りに困っている原因を掘り下げて考える必要があります。困っている度合いの高い社長さんほど、要件が複雑に絡み合ってがんじがらめになっており、抜け出すのも困難な状況です。

目先の対策を繰り返すほど経営は悪化する

資金繰りとは、いわば目先の状況です。本質的には別の問題からお金が足りなくなっているにも関わらず、社長が見えているのは表面的な資金繰りの問題だけ、という状況です。

資金繰りのためだけに、銀行からお金を借りるというのは、対処療法にすぎません。対処療法を繰り返すだけでは、資金繰りを引き起こしている根本原因は解決されません。つまり、資金繰りの悩みから脱することはできない、ということです。

根本原因を解決せず、銀行からお金を借り続けていくと、その場でのショートは回避できます。しかし、根本原因が解決していないため、なかなかお金は増えず、返済も困難になってきます。気づけば、借金だけが増えていくという負のスパイラルに陥ります。想像するだけで恐ろしいことです。

しかし、日々の忙しさにかまけていると、負のスパイラルに入っていることに意外と気づけないものです。そして、気づいた時には、ただ銀行に借金を返すためだけの会社になってしまったというケースは、意外なほど多く存在します。そして大変厳しい現実ではありますが、いずれ資金は尽き、銀行にも見限られてしまいます。

何の戦略もなく、ただただ目先の資金不足を乗り切るためだけに銀行を頼る…という考えでは、いつまで経っても手元にお金は残りません。

間違った常識のまま経営のかじ取りをすればするほど、ますますお金は減っていって、資金繰りは苦しくなっていくのです。

ダイヤモンド財務の社長は、自社の根本を見つめ、財務戦略を立てて経営を行います。そのため手元にお金が残り、精神的にもゆとりを持った状態で、激動の時代の経営のかじ取りを行うことができます。

ガラス財務の社長は、とりあえず銀行から借りるといった近視眼的な対処療法で資金を繋ぎます。ぎりぎりの自転車操業の状態で、いつまでたってもお金の悩みから解放されません。

社長の仕事は、強く永く続く会社づくりをすることです。

あなたは今、社長としてどんな未来をつくりたいですか？

ダイヤモンド財務®コンサルタント　舘野　愛

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社長と会社にお金が残る仕組みづくりの専門家

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