【専門コラム】ダイヤモンド財務®の着眼点 銀行対策・銀行融資
あなたも「事業は順調なのに、お金が残らない…」「銀行借入が思うように減っていかない…」「経営判断に基軸がないから、迷ってしまう…」と悩んでいませんか？
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財務に強い社長ほど銀行が好む理由
第312話：財務に強い社長ほど銀行が好む理由
「舘野先生、3月の年度末を見据えてだと思うのですが、どの銀行も『ぜひ、ウチに取り組ませてください！』と頼まれています。ありがたい話ではありますが…。」目下、財務中心の会社づくりを目指して尽力なさっている東北地方の2代目社長さんの一言です。
当社は、同族会社専門の財務コンサルティング機関なので、全国各地より同族会社の社長さんから会社経営にまつわるお金の悩みについてのご相談が寄せられます。
借金は「自己資金を貯める時間」を買うもの
企業経営をしていく上で、銀行からお金を借りること自体は、決して悪いことではありません。
それに、もし万が一、無借金経営を目的にしてしまっていたとしたら、本当に必要な時に、必要な事業投資をすることができなくなってしまいますから、それでは本末転倒です。
大切なことは、あくまでも借入は、「自己資金を貯めるまでの時間を買うもの」であるということを正しく理解しておくことにあります。
その上で、最終的には、『実質無借金経営』になっていた…という状態を目指すべきなのです。
自社の事業の特性を踏まえた上で、「運転資金」と「設備資金」を将来に向かってどのように回していくのかを「財務戦略」として描いておくべきなのです。
特に、財務戦略がなく、場当たり的な資金調達を繰り返している会社の多くは「運転資金」が雪だるま式に増えていく傾向にあります。
もしかしたら、今回のコ〇ナ禍で「気付いたら膨れ上がっていた…」という会社も、実際のところは、多いのではないでしょうか。
大切なことなのであえて申し上げますが、「運転資金」の本質は、あくまでもお金の入金と支払のタイムラグを一時的に補うものです。
単なる「赤字」の穴埋めは、来期以降の経営に「大きなしわ寄せ」がきます。とても辛く厳しいことではありますが、社長は、この現実をきちんと知っておかなければなりません。
なぜなら、会社に関わる社員や家族、取引先、金融機関など、自社に関わるあらゆる人々の「当たり前の毎日」「日々の生活」を支えているのは、他でもない「社長」だからです。
「運転資金」の問題は氷山の一角
どんなに厳しい現実でも、社長は目を背けることなく、前を見て進むしかないのです。
その上で、断言できるのは、どんな業種でも、どんな業態でも、そして、それが衰退産業であろうがなかろうが、周囲を見渡せば必ずどこかに上手くいっている会社は存在する…という事実です。
それは、リーマンショックであろうと、コ〇ナ禍であろうと、その時その時で知恵を絞り、なんとか「赤字」の幅を最小限に抑え、再起している会社はたくさんあります。
厳しい経営環境下であればあるほど、社長が「財務に強い」か否かで会社の未来が決まる…といっても過言ではありません。
実際に優良企業ほど、今は「財務重視」の経営にシフトしていますし、現実問題として、融資する側の銀行としても、財務に強い社長なら、ある意味安心して融資できます。
苦しい状況下ほど、真剣に自社の経営と向き合い、自社のお金の流れを、社長自らが意図して『善循環』になるようにすることで、銀行融資に頼らない状態を手にしている会社も多く存在します。
本当に面白いもので、永く勝ち続けている強い財務体質の会社の社長ほど、「もっと強い財務体質にするために、他にできることがないか？」ということを社長自身が自らのアタマで考え、実行しようとします。
その一方で、常に銀行融資に頼っている弱い財務体質の会社の社長ほど、「そんな方法は、きっと無理に決まっている」と、社長自身が自ら諦めてしまっています。
そのコトバの裏には、「長年○○の方法でやってきたから、変えられるはずはない」「そんな面倒なことはやりたくない」という思考停止状態が見え隠れしているのです。
ダイヤモンド財務の社長は、攻めの投資に限定して上手に「借金のチカラ」を活かします。手元にお金が残るような借り方・返し方をするため、資金ショートの不安がありません。
ガラス財務の社長は、資金不足の根本原因を理解することなく、対処療法的に借金を活用します。場当たり的に複数の銀行から借りては返すため、いつまで経ってもお金が残りません。
社長の仕事は、強く永く続く会社づくりをすることです。
もっといえば、会社の未来を創ることです。
あなたは、社長として、会社の未来をつくれていますか？
ダイヤモンド財務®コンサルタント 舘野 愛
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日本で唯一の「同族会社専門」財務コンサルティング機関
社長と会社にお金が残る仕組みづくりの専門家
『ダイヤモンド財務®』のユメリアコンサルティング株式会社
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